【危疾保險包先天性疾病？】先天性心臟病會受保嗎？

危疾保險會在受保人患上特定疾病時提供賠償，疾病包括但不限於癌症、急性心肌梗塞 、中風等。然而，萬一患上的是先天性疾病，危疾保險是否能夠為他們提供保障？以下將探討先天性疾病的定義、常見的先天性疾病，以及危疾保險如何保障先天性疾病。

先天性疾病的定義

一般而言，先天性疾病是指在胎兒出生時或出生前就已經存在的疾病或缺陷，可能是因為一種或多種遺傳、傳染、營養或環境因素造成的。最常見的嚴重先天性疾病包括心臟缺陷、神經管缺損和唐氏症¹。

先天性疾病的原因

根據世界衞生組織的資訊，患上先天性疾病的原因包括遺傳、環境因素、高齡產婦等¹：

遺傳

少數先天性疾病是由遺傳異常引起的，即染色體異常（例如唐氏症）或單基因缺陷（例如囊性纖維化）。另外，如果父母有血緣關係，近親結婚也會增加罕見遺傳先天性疾病的機會率，令初生嬰兒與兒童死亡、智力殘疾等異常的風險增加接近一倍。

高齡產婦

婦女生育的年齡與子宮內胎兒發育異常有關，高齡產婦會增加染色體異常的風險，令小朋友有更大機會患上先天性疾病，包括唐氏症。

環境因素

以下的環境因素也是可能導致先天性疾病的原因，包括但不限於：

• 母體感染（如梅毒、風疹、茲卡病毒病）
• 孕婦營養不良（如碘、葉酸缺乏）
• 疾病（如妊娠糖尿病）
• 某些藥物（如酒精、苯妥英）
• 輻射暴露
• 某些污染物

不明原因

雖然上述提出了一些可能因素，但其實大多數先天性疾病的病因不明，包括先天性心臟缺陷、唇顎裂和畸形足。

常見先天性疾病 — 先天性心臟病

先天性疾病有很多種類，當中較常見的一種為先天性心臟病，每1,000名初生嬰兒當中，就有約8名患有先天性心臟病²。部分患者有機會在成年後才出現有關的症狀，如心律不正、活動後立即感到乏力，以及皮膚、嘴唇和指甲呈藍色等。那麼，如果被保人在成年後才發現自己患有先天性心臟病，他所購買的危疾保險能夠提供保障嗎？

危疾保險包先天性疾病？

首先，您應該要了解危疾保單的保障範圍，到底有哪些受保疾病，若果您不幸患上的疾病並不屬於受保疾病，即使為「先天性」也不能獲得保障。

其次，就要留意危疾的確診日期，以及保單生效日和等候期。一般的危疾保險不會就投保時已有疾病提供保障；然而，如果在保單等候期完結後才確診受保的疾病，而投保前及等候期期間未有出現任何病徵，一般危疾保險都會就此提供保障。

由於危疾保險一般設有90日的等候期，如果擔心自己／小朋友有機會患上先天性危疾，盡早投保就可以盡量避免因為在等候期內出現病徵或確診，而未能獲得保障。

患先天性疾病可以買危疾保險嗎？

患有先天性疾病的人一般都可以購買危疾保險，不過由於投保前已患的疾病一般都不受保障，在核保階段，保險公司有機會在您的保單將該疾病列為不保事項，甚至因被保險人的個人風險水平而調整保費金額。

先天性疾病人士購買危疾保險的注意事項

保險理賠被拒絕的風險

先天性疾病人士在購買危疾保險前，應了解保險計劃內的條款及細則，甚至直接向保險公司查詢，因為保險公司可能會針對您已有的先天性疾病而調整保費金額，甚至將該疾病列為不保事項。

選擇合適的保險計劃

對於患有先天性疾病的人士，選擇合適的保險計劃至關重要，考慮因素包括保障範圍、賠償金額、保險支付限期等。