【危疾保險斷供】有咩後果？會被退保嗎？

無論是疾病還是個人財務狀況，都有機會發生突如其來的變化。危疾保險可在您確診嚴重疾病後，提供一筆過的現金賠償，但需要定期供款。萬一個人財務狀況出現危機，導致無法繼續供款，會有什麼後果呢？而斷供又會否被退保？退保之外還有什麼應對方法？以下將逐一說明！

斷供危疾保險的影響

失去保障

繳交保費是為了購買保障，換句話說，投保人一旦逾期未繳保費，即使是短暫性斷供保險，都有可能會失去全部權益。若保單被保人在這段時期不幸確診危疾，將無法獲得保險公司的理賠。

在一般情況下，保險公司多數設有約30天的寬限期，只要在寬限期內繳交所拖欠的保費，便不會影響保障，但若然在寬限期內仍未能繳付保費，除了失去保障外，保險公司更有可能拒絕恢復生效保單。

影響危疾保單的「儲蓄成份」

如果斷供定期危疾，最大影響只是失去保障；但如果斷供含「儲蓄成份」的終身危疾，保險公司一般會將把該有的現金價值以貸款形式撥出來以墊繳保費，但當保單貸款及利息總額相等於或超逾保單可貸款的現金價值時，保單將會終止。

需要重新核保

如果投保人希望在斷供後繼續獲得保障，可以在指定時限內向保險公司申請保單復效，但有機會需要重新核保，以證實被保人仍然符合受保的資格，保險公司亦可能會根據投保人的健康狀況調整保費或拒絕復效申請。

若出現經濟困難，不想斷供保險可以怎麼做？

善用保費寬限期

保險公司多數設有約30天的寬限期，只要在寬限期內繳交保費即可繼續保障，無需額外申請。然而，若在寬限期過去仍未如期繳交保費，保險公司就會將自應繳而未繳保費到期之日起終止本保單。

此外，如果您的保單是設有「保費假期」，您便可以向保險公司申請暫時停止供款，但注意「保費假期」一般只有出現在含有「儲蓄成份」的保單上，而且多是在保單生效起計的一段指定時間以後才能申請。

申請減低投保額

萬一周轉不靈，投保人可與保險經紀相討，或者直接向保險公司提出書面申請，請求能否把現有保單的保額降低，從而減輕保費的負擔。

如何避免斷供保險的情況？

投保前應考慮清楚自身的經濟能力

在購買危疾保險前，您需要評估自己的需求及審視自身的財務狀況，並根據您能承受的保費預算而選擇合適的保額。

充分了解保單的供款期及保費

在投保危疾前，應充分了解保單的供款期及保費，您應根據供款期來計算未來所需要繳交之總保費，以免投保過高保額的保險，造成經濟負擔。如果您尚年輕，收入不高，則在選擇危疾時須確保計劃適合自己（例如: 供款期、保障範圍及保障額等）。富衛人壽的「自主揀危疾保障計劃（MyCover）」¹屬純危疾保險，設有每年續保或10年續保計劃，更可自選計劃級別，靈活又具彈性。

建立完善的財務規劃

擁有良好理財觀念，並建立完善的財務規劃，如準備好緊急備用金，可避免因突發的經濟狀況而導致入不敷出的情況。