【家居保險比較】邊間好？漏水點計？投保須知一覽

一份保障全面的家居保險可以在漏水、火災等意外發生時保障家居財物損失，下文詳述買家居保險時如何比較邊間好，及投保前應注意的事項。

家居保險保障範圍包括什麼？

家居保險主要是保障漏水、火災、盜竊等意外引致的財物損失，一般而言，家居保險的保障範圍可以分兩種¹：

1. 家居財物：保障家居財物因意外而導致的損毀及財務損失。
2. 公眾責任保險：保障投保人及其同住家人的第三者責任。

如果天花漏水，責任屬於哪方？

其中一個有可能會遇到的家居問題就是漏水，漏水一般是因為水管或排水渠管滲漏造成，若發現家中有地方滲水，首要任務是調查滲水源頭，得悉源頭後才能繼續處理。若發現是樓上單位漏水滲至家居，應盡快要求樓上住戶調查滲水原因及進行維修，若滲水導致家居財物出現損毀，投保家居保險人士便可就此漏水情況中提出索償。反之，若滲水源頭是自己居所的話，同樣也要積極檢查及維修，除了需要承擔自己家中財物損毀損失外，更有可能要面對其他受影響住戶的索償^２。

而家居保險可以對漏水造成的財物損失作出索償，例如保特保險的「易安心家居保³」便能保障因水浸或水渠爆裂造成的財物損失，而且家居保險亦能保障因漏水到樓下而引起的第三者法律責任問題。

比較家居保險邊間好？

市面上保險產品五花八門，究竟家居保險邊間好？其實大家想了解家居保險邊間好，便應比較不同產品的保障範圍，以挑選最符合自己需要的家居保險產品。以下將列出3項比較家居保險的保障項目：

1. 家居財物保障上限

家居財物的保障範圍包括傢俬、電器、衣物及室內裝修等，一般家居保險會設每年最高賠償總額，而貴重物件包括珠寶首飾、金、銀、手錶、攝影器材等，也許會有每件財物的最高賠償總額，投保時亦可能需要向保險公司申報其價值。

2. 個人法律責任保障上限

部分保險公司的個人第三者責任為全球受保，保障範圍不受家居地址限制。另外，如果家中有外傭，亦可留意其是否被列入家居保險的法律責任保障範圍。

3. 臨時居所保障

部份家居保險保單會提供額外保障項目，例如家居損毀而需要租住其他地方的費用。

家居保險投保前須知

投保家居保險前要留意，並不是所有家居財物損失都可以向家居保險索償，而且家居保險保單往往會設有自付費。

1. 不保事項：一般而言家居保險不會保障無人居住或空置太長，如超過30天甚至60天的單位；一些投保前已存在的問題，例如在購買家居保險前單位已存在的廁所水管漏水問題，該家居保險保單便未必能保障因廁所水管漏水所導致的財物損失⁴。
2. 自負金額：家居保險保單往往會就不同財物或意外類別設有不同金額的自付費，即投保人向保險公司索償前須自行承擔的費用，超過自付費的部份才會由保險公司支付⁵。

家居保險投保額及保費如何計算？

家居保險的投保額及保費有不同計算方法⁶，可以根據家居面積大小計算，亦可以根據屋內財物價值計算，一般而言家居面積愈大，財物價值愈高，家居保險保費價錢亦比較貴¹。不過，部份家居保險產品在指定面積以下保費價錢劃一，投保人可按自身需要選擇適合的保額及保費。